2026 전세보증보험 가입 조건: HUG 반환 보증 신청 방법

전입신고와 확정일자를 받았다면 ‘대항력’은 갖춘 셈입니다. 하지만 집주인이 “나 돈 없어서 못 돌려줘, 배 째라”라고 나올 때, 내 돈을 대신 받아줄 확실한 안전장치가 필요합니다. 바로 전세보증금 반환보증(전세보증보험)입니다.

2026년 현재, 전세가율이 높은 ‘깡통 전세’ 위험 지역에서는 보증보험 가입이 선택이 아닌 필수가 되었습니다. 하지만 정부의 재정 건전성 강화 조치로 인해 가입 문턱(공시지가 126% 룰 등)이 상당히 까다로워졌습니다.

오늘은 내 집이 보증보험 가입이 가능한 집인지 계산하는 방법부터, HUG(주택도시보증공사), HF, SGI 3대 보증기관의 차이점, 그리고 집주인이 돈을 안 줄 때 실제로 보증금을 타내는 절차까지 완벽하게 정리해 드립니다.

1. 3대 보증기관 비교 (HUG, HF, SGI)

우리나라에는 전세보증보험을 취급하는 세 곳의 기관이 있습니다. 조건이 미세하게 다르므로 내 상황에 유리한 곳을 골라야 합니다.

구분	HUG (주택도시보증공사)	HF (한국주택금융공사)	SGI (서울보증보험)
특징	가장 대중적 (네이버페이 가입 가능)	보증료가 가장 저렴 (전세대출과 연계)	고가 전세 가능 (한도 제한 없음)
보증 한도	수도권 7억 지방 5억	수도권 7억 지방 5억	제한 없음
추천 대상	일반 세입자 빌라/오피스텔 거주자	소득 증빙이 확실한 직장인	전세금이 아주 비싼 아파트 거주자

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2. 가입 거절 1순위: ‘공시지가 126% 룰’이란?

2026년 현재 가장 중요한 이슈입니다. 정부는 전세 사기를 막기 위해 전세 보증금이 집값의 90%를 넘으면 가입을 시켜주지 않습니다. 이때 ‘집값’을 산정하는 기준이 공시가격의 140%에서 126%로 강화되었습니다.

※ 공시가격 확인하는 곳

국토교통부 부동산공시가격 알리미(www.realtyprice.kr)에서 주소를 입력하면 즉시 확인 가능합니다. 아파트는 KB시세를 우선 적용하지만, 빌라나 다세대는 이 공시가격 기준이 절대적입니다.

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3. 신청 방법 및 필수 서류

계약 기간이 1/2 지나기 전에 신청해야 합니다. (2년 계약이라면 1년 지나기 전)

✅ 간편 신청 (모바일)

• 네이버페이/카카오페이/토스: [부동산] 메뉴에서 비대면으로 서류를 찍어 올리면 심사 후 가입됩니다. (보증료 할인 혜택도 종종 있습니다.)
• KB국민카드/우리은행 등 은행 앱: 주거래 은행 앱에서도 신청 가능합니다.

✅ 필수 준비 서류

1. 확정일자가 찍힌 임대차계약서 원본
2. 전입세대열람내역서 (동사무소 발급)
3. 보증금 완납 영수증
4. 주민등록등본
5. 부동산 등기부등본

자주 묻는 질문(FAQ)