2026 디딤돌 vs 버팀목 대출 차이: 소득 요건 및 금리 한도 완벽 비교

내 집 마련이나 전세집을 구할 때 가장 먼저 찾아봐야 하는 것은 시중 은행 대출이 아닙니다. 바로 국가에서 저금리로 지원해 주는 주택도시기금 대출입니다. 일반 은행 금리가 4~5%대일 때, 이 상품들은 여전히 2~3%대 초저금리를 유지하고 있기 때문입니다.

대표적인 상품이 바로 ‘내집마련 디딤돌대출’과 ‘버팀목 전세자금대출’입니다. 이름은 많이 들어보셨겠지만, “내가 연봉이 5천만 원인데 신청 가능한지?”, “미혼 단독세대주도 되는지?” 헷갈리는 부분이 많습니다.

오늘은 2026년 최신 기준으로 두 대출의 결정적인 차이점(매매 vs 전세)과 소득/자산 요건, 그리고 신생아 특례 혜택까지 한눈에 비교해 드립니다.

1. 내집마련 디딤돌대출 (매매 전용)

서민들이 생애 최초로 주택을 구입할 때 가장 먼저 고려해야 할 상품입니다. LTV(담보인정비율)를 최대 80%까지 적용받을 수 있어 초기 자금이 부족한 분들에게 유리합니다.

구분	상세 조건 (2026년 기준)
소득 요건	부부 합산 연 6,000만 원 이하 (생애최초·신혼부부·2자녀 이상은 7,000~8,500만 원)
대상 주택	주거 전용면적 85㎡ 이하 평가액 5억 원 이하 (신혼부부는 6억 원)
대출 한도	일반 2.5억 원 / 생애최초 3억 원 / 신혼 4억 원
금리	연 2% 후반 ~ 3% 중반 (우대금리 적용 시 더 낮음)

⚠️ 미혼 단독세대주 제한

만 30세 이상의 미혼 단독세대주는 대출 한도가 1.5억 원으로 줄어들고, 주택 가격도 3억 원 이하(전용 60㎡ 이하)만 가능합니다. 수도권 아파트를 사기에는 현실적으로 어려운 조건이므로 ‘생애최초 주택구입 보금자리론’과 비교해 보는 것이 좋습니다.

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2. 버팀목 전세자금대출 (임대 전용)

전세 보증금을 마련할 때 사용하는 상품입니다. 청년, 신혼부부, 일반형으로 나뉘며 각각 조건이 다릅니다.

① 청년 전용 버팀목 (만 19세~34세)

• 소득: 부부 합산 5,000만 원 이하
• 한도: 보증금의 80% 이내, 최대 2억 원
• 특징: 금리가 가장 저렴함 (1%대~2%대)

② 신혼부부 전용 버팀목 (혼인 7년 이내)

• 소득: 부부 합산 7,500만 원 이하
• 한도: 수도권 3억 원, 지방 2억 원
• 대상: 보증금 4억 원(지방 3억) 이하 주택

③ 일반 버팀목

• 소득: 부부 합산 5,000만 원 이하
• 한도: 수도권 1.2억 원, 지방 0.8억 원 (한도가 낮아 실효성이 떨어짐)

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3. 2026년의 게임 체인저: 신생아 특례 대출

2024년 이후 출산한 가구(입양 포함, 2년 이내)라면 소득 기준이 파격적으로 완화된 ‘신생아 특례 대출’을 이용할 수 있습니다. 디딤돌과 버팀목 모두 적용됩니다.

• 소득 요건: 부부 합산 1.3억 원 이하 (기존 6~7천만 원 대비 2배 파격 상향)
• 주택 가액: (매매 시) 9억 원 이하 주택까지 가능
• 대출 한도: (매매 시) 최대 5억 원
• 금리: 최저 1%대 금리를 5년간 적용

사실상 맞벌이 부부 대부분이 혜택을 받을 수 있는 구조이므로, 출산 계획이 있다면 무조건 1순위로 고려해야 합니다.

자주 묻는 질문(FAQ)