2026 청년·신혼부부 버팀목 전세자금대출: 소득 조건 및 HUG vs HF 비교

“전세 대출 금리가 4%라니, 월세랑 다를 게 없잖아요.”
“중소기업 다니는데 1.5% 금리로 1억까지 나온다는 게 진짜인가요?”

집을 매수하는 것이 부담스러워 ‘전세’를 선택한 분들에게 가장 큰 적은 바로 금리입니다. 시중은행(카카오뱅크 등) 전세 대출은 편하긴 하지만 이자가 비쌉니다.

하지만 국가에서 지원하는 ‘버팀목 전세자금대출’을 이용하면 연 1.5% ~ 2.7%라는 믿기 힘든 금리로 전세금을 마련할 수 있습니다. 월 이자로 따지면 1억 빌렸을 때 고작 10만 원대입니다.

오늘은 무주택 청년과 신혼부부라면 무조건 1순위로 신청해야 할 2026 버팀목 전세자금대출의 조건과, 많은 분들이 헷갈려 하는 HUG(안심)와 HF(일반) 보증의 차이를 완벽하게 정리해 드립니다.

콘텐츠 목차

미리 읽어두면 좋은 글 (전세 계약 필수 상식)

전세 대출을 받기 전, 내 보증금을 지키는 안전장치부터 확인하세요.

버팀목 대출은 크게 3가지 파벌로 나뉩니다. 내 나이와 결혼 여부에 따라 가장 유리한 상품을 고르세요.

대출을 받으러 은행에 가면 “HUG로 하실래요, HF로 하실래요?”라고 묻습니다. 여기서 당황하지 마세요. ‘무엇을 담보로 잡느냐’의 차이입니다.

핵심 전략: 소득이 적거나 없어서(대학생 등) 한도가 걱정이라면 무조건 HUG(안심전세)로 진행해야 합니다. 반면, 연봉이 높고 집주인 눈치 안 보고 싶다면 HF가 편합니다.

“가계약금 넣었는데 대출 거절당했어요…” 이런 비극을 막으려면 3가지를 먼저 확인해야 합니다.

매물 조건 확인: 불법 건축물(위반 건축물)은 절대 불가입니다. 등기부등본에 ‘근린생활시설’이라고 적혀 있어도 안 됩니다. (오로지 주택, 주거용 오피스텔만 가능)
특약 넣기: 가계약서 작성 시 “임대인 또는 임차 목적물의 하자로 인해 전세 대출 승인이 거절될 경우, 계약금을 즉시 반환한다”라는 특약을 반드시 넣으세요. 이거 없으면 계약금(보증금의 5%) 날립니다.
기금e든든 자산 심사: 소득뿐만 아니라 ‘자산’도 봅니다. (2026년 기준 3.45억 원 이하). 부모님 집에 얹혀살아도 내 명의 자산만 보지만, 너무 많은 주식/예금이 있다면 주의하세요.

Q1. 계약 만기 때 연장할 수 있나요?
A. 네, 최장 10년(4회 연장)까지 가능합니다. 단, 연장 시마다 최초 대출금의 10%를 갚거나, 금리가 0.1%p 가산될 수 있습니다.

Q2. 이사 갈 때 대출을 가져갈 수 있나요?
A. 목적물 변경 신청을 통해 가능합니다. 단, 새로 이사 가는 집도 버팀목 대상 주택(면적, 보증금 한도 등)이어야 하며, HUG 보증의 경우 심사를 다시 받아야 할 수도 있어 은행 상담이 필수입니다.

Q3. 신생아 특례 전세 대출도 있나요?
A. 네! 만약 2년 내 출산했다면 소득 요건이 1.3억 원으로 대폭 완화된 ‘신생아 특례 전세자금대출’을 이용하세요. (금리 최저 1.1%부터 시작)

전세 대출 이자가 무서워 월세를 산다는 건, 버팀목 대출을 모를 때나 하는 이야기입니다.
1억 원을 빌려도 월 이자 15만 원. 웬만한 원룸 월세(50~60만 원)보다 훨씬 저렴합니다.

이 3가지만 기억하고 은행 문을 두드리세요. 주거비가 줄어드는 만큼 여러분의 종잣돈은 더 빨리 모일 것입니다.